Caravel x Malt - Offre Partenaire

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Votre épargne est déposée en sécurité chez notre partenaire APICIL, le 3e groupe français de protection sociale.

Nous sommes régi par le Code des Assurances et enregistrés à l’ORIAS sous le numéro 20008699.

Notre activité de courtage en assurance est régulée et soumise aux règles de l’ACPR.

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Vos questions les plus fréquentes

Comment être sûr que Caravel sera toujours là lors de ma retraite ?

Caravel est une filiale à 100% d'Indexa Capital Group SA, un groupe rentable et coté en bourse en Espagne (BME Growth).
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Votre argent n’est pas déposé sur les comptes de Caravel. Il est conservé par APICIL*, 3ème groupe de protection sociale en France, qui garantit la continuité du service et de disponibilité de votre épargne en cas de problème.

Si Caravel venait à fermer, 100% de l’argent investi resterait toujours accessible sur votre contrat, dans les mêmes conditions, et un plan de continuité sera mis en place pour vous en assurer.

*À propos d'APICIL :
L'argent investi avec un PER Caravel est déposé et conservé par Apicil Épargne Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le code des assurances, dont le siège social est situé 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon, enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 338 746 464..

L'argent investi avec une Assurance Vie Caravel est déposé et conservé par Apicil Épargne, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 14 684 625€, régie par le code des assurances, dont le siège social est situé 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon, enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 440 839 942

Pourquoi épargner et investir pour ma retraite ?

La pension retraite moyenne d’un Français est de 1430€ bruts mensuels. Pour un ancien indépendant, c’est 1230€ bruts mensuels. Et pour une ancienne indépendante ? 820€ bruts mensuels (Ce sont les chiffres officiels de l’INSEE).
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Le système des retraites tel qu’il existe en France est l’héritage d’une époque révolue, où la notion de "carrière" était prédominante. Quand nous ajoutons à cela les réformes des retraites, les évolutions du marché de travail et le sort incertain de la planète, notre avenir parait flou.

Arrive donc la nécessité d’anticiper à titre personnel, en se constituant un capital pendant sa vie active, que nous débloquerons une fois à la retraite (en complément mensuel ou d’un coup). C’est pour vous aider à y arriver que nous avons créé Caravel.

Qu’est-ce que mon argent finance ?

Vous financez le monde dans lequel vous aurez envie de vivre à la retraite, et rien d’autre.

Investir dans des fonds retraite durables a 21 fois plus d'impact sur la réduction de votre empreinte carbone que de renoncer à prendre l'avion, devenir végétalien et changer de fournisseur d’énergie réunis. C’est pour cela que nous mettons votre épargne au service de la transition écologique et sociale.

Nos engagements sont nombreux, comme limiter la température de votre portefeuille à +2°C, exclure les énergies fossiles (charbon, gaz, pétrole), respecter les Objectifs de développement Durable des Nations-Unies, ou encore travailler avec des labels indépendants reconnus. Retrouvez l’ensemble des informations sur notre page dédiée.

Quelles performances puis-je attendre ?

Notre objectif est de viser une performance moyenne annuelle nette de 5%.
Cela passe par investir votre argent dans des fonds à bas coûts et diversifiés, avec 3 phases d'investissement :
- Phase Croissance (9% de performance annuelle visée)
- Phase Equilibre (6% de performance annuelle visée)
- Phase Sécurisation (3% de performance annuelle visée)
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‍Gardez en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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‍Quand d’autres acteurs ambitionnent de répondre à tous vos projets d’épargne, chez Caravel, nous avons choisi un seul combat : celui de construire la meilleure stratégie d’investissement pour maximiser vos revenus à la retraite.
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Faites une simulation gratuite pour estimer vos performances avec Caravel.

Est-ce que je peux perdre toute mon épargne ?

C’est hautement improbable. Certes, comme dans tout placement financier, investir votre argent représente un risque de perte en capital, et il est important d’en avoir conscience. Mais cela ne signifie pas que vous risquez de perdre TOUT votre capital.

Votre épargne va fluctuer, et c’est normal, c'est ce qui permet de générer des plus values.

Gardez en tête que votre horizon de placement est long terme. Cela limite grandement le risque de perte (les études sur des indices boursiers montrent que, passé 20 ans d’attente, le risque de perte en capital est inférieur à 0,1%).

Enfin, notre équipe de gestion est là pour maîtriser ce risque et sécuriser votre capital progressivement à l’approche de votre retraite.

Combien d’impôts puis-je économiser avec Caravel ?

Notre plan épargne retraite (PER) vous permet de réduire vos impôts. Les versements que vous effectuez sur votre compte sont déductibles :
‍
• de votre revenu imposable si vous êtes salarié(e),
• de votre bénéfice imposable si vous êtes indépendant(e)

Utilisez notre Simulateur de fiscalité pour estimer précisément les économies d’impôts que vous pourriez réaliser.
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💡 Ce mécanisme reste optionnel et n'est pas toujours utile selon votre situation. Vous pouvez demander à ne pas bénéficier de cette réduction d’impôt et en contrepartie, vous bénéficierez d’une exonération totale d’imposition lors de la sortie en capital du PER. Les produits (plus-values) du PER restent quant à eux imposables dans tous les cas.

Quel est le montant minimum pour démarrer avec Caravel ?

Le premier versement minimum pour ouvrir un PER est de 0€. Pour les versements mensuels, le minimum est de 50€ / mois (mais ces versements mensuels peuvent être mis en pause ou le montant peut être modifié sans frais à tout moment).

Suis-je obligé·e d'effectuer des versements tous les mois ?

Non, il n’y a aucun engagement. Vous pouvez mettre en pause vos versements quand vous le souhaitez en quelques clics, tout comme vous êtes libre d’en modifier le montant à tout moment. Et ce dès la fin du délai de renonciation de 30 jours qui démarre à l’ouverture de votre contrat.

Qui peut souscrire à Caravel ?

Caravel est accessible à tous les individus, peu importe leurs âges, statuts professionnels (indépendants, salariés...) et nationalités (à l'exception de la nationalité Américaine). La seule condition est d'être résident fiscal français.

Puis-je transférer un autre contrat ?

Tout à fait, et nous vous encourageons même à le faire ! Cette procédure (simple et encadrée légalement) vous permet de transférer dans Caravel les contrats suivants :
• Un autre PER,
• Un PERCO (PER ouvert par votre entreprise),
• Un PERP (l’ancienne version du PER),
• Un contrat Article 83,
• Un contrat Madelin

Attention : le PEE n'est pas transférable sur un PER.
‍
Vous devrez toutefois commencer par souscrire à un contrat Caravel avant d’initier la demande de transfert. Pour tout savoir, consultez notre article d’aide dédié aux transferts.

Est-ce que je peux récupérer mon argent avant la retraite ?

Oui, vous pouvez en cas de besoin débloquer vos fonds avant la retraite :
• pour l’achat de votre résidence principale,
• en cas de cessation de votre activité de travailleur non salarié,
• d’expiration des droits de chômage,
• ou encore d'accidents de la vie survenus pour vous ou vos proches.

Pour en savoir plus, consultez nos conditions de déblocage dans le détail.

Combien coûte Caravel ?

Les frais des contrats Caravel sont 2 fois moins chers que les acteurs traditionnels (source), avec un coût annuel maximum de 1,38% tout compris.

Ils se décomposent ainsi :
• 0,6% : frais du contrat Apicil sur UC et fonds euros (dépositaire des fonds et gestionnaire du contrat, Apicil garantit la continuité tout au long de la vie du contrat).
• 0,6% : frais de gestion Caravel (frais de mandat d'arbitrage pour la gestion pilotée)
• 0,16% à 0,18% : frais des supports d'investissements (selon le portefeuille sélectionné, prélevés directement par les sociétés de gestion, ces frais sont les mêmes partout).
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Nous ne prélevons aucuns frais de versement, de frais d'entrée, d’arbitrage ou d'opérations.
Vous pouvez consulter le détail de nos tarifs sur notre page dédiée.

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