Que vous soyez déjà auto-entrepreneur ou que vous envisagiez de le devenir, la question du compte bancaire représente une étape incontournable pour les indépendants. Avez-vous l’obligation d’ouvrir un compte bancaire ? Faut-il forcément choisir un compte professionnel ? Nous vous répondons.
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Est-il obligatoire d’ouvrir un compte pro pour un auto-entrepreneur ?
Si vous envisagez d’exercer votre activité d’indépendant sous le régime de la micro-entreprise, sachez que l’ouverture d’un compte professionnel pour auto-entrepreneur n’est pas obligatoire.
Cependant, la loi PACTE de 2019 impose aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives.
Pour vous conformer à cette obligation, deux options s’offrent à vous :
- ouverture d’un compte bancaire personnel dédié à l’activité ;
- ouverture d’un compte bancaire professionnel.
De plus, tous les documents des auto-entrepreneurs doivent comporter la mention « EI » ou « Entreprise individuelle » depuis le 15 mai 2022. Cette obligation concerne également les extraits bancaires du compte utilisé par votre micro-entreprise.
Les banques distinguent très clairement les comptes bancaires personnels des comptes bancaires professionnels, y compris pour les auto-entrepreneurs. Par exemple, les titulaires d’un compte bancaire professionnel disposent de moyens de paiement professionnels.
Bon à savoir : la majorité des banques refusent l’ouverture d’un compte bancaire personnel pour une activité d’auto-entrepreneur. Elles peuvent clôturer le compte de votre micro-entreprise sans préavis si vous utilisez un compte bancaire personnel.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire professionnel pour une micro-entreprise ?
Malgré son tarif plus élevé qu’un compte courant personnel, un compte bancaire professionnel vous donne accès à des services et des fonctionnalités essentiels pour votre business. Découvrez les atouts d’un compte pro pour votre micro-entreprise.
Piloter efficacement son activité
Même si vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise, l’ouverture d’un compte bancaire dédié s’avère indispensable pour séparer vos opérations personnelles et professionnelles.
De cette façon, vous ne confondez pas le paiement reçu d’un client avec vos achats personnels sur vos extraits de compte.
Outre cette séparation, certaines banques en ligne proposent des services innovants avec leurs comptes professionnels. Par exemple :
- création de factures en quelques clics ;
- détection automatique de la TVA sur vos factures et vos reçus.
Bénéficier de moyens de paiement adaptés
En tant qu’auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel vous permet de bénéficier de moyens de paiement plus spécifiques et particulièrement adaptés à votre activité.
Tout d’abord, seul un client professionnel peut demander un terminal électronique de paiement auprès de sa banque. Ainsi, le compte bancaire professionnel demeure votre unique option pour proposer le paiement par carte bancaire à vos clients.
De plus, un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur s’accompagne d’une carte bancaire adaptée aux professionnels. Ce type de carte bancaire offre plusieurs avantages :
- plafonds de paiement plus élevés qu’avec une carte bancaire classique ;
- assurance sur les achats de matériel réalisés avec la carte.
Certaines banques en ligne vont encore plus loin et ajoutent des services pour faciliter la gestion de votre micro-entreprise :
- modification des plafonds de paiement et de retrait en temps réel depuis l’application mobile ;
- création d’une carte de paiement virtuelle pour vos achats sur Internet ou vos dépenses ponctuelles.
Enfin, ne négligez pas les moyens de paiement indispensables tels que les virements et les chèques. En effet, certaines banques professionnelles limitent le nombre de virements inclus dans leur offre ou facturent des frais prohibitifs pour les virements en devises.
Connecter son compte bancaire professionnel à ses outils de gestion
La création d’une micro-entreprise s’accompagne de nombreuses tâches liées à la gestion administrative et financière de votre business. Or, accomplir ces tâches vous éloigne de votre objectif principal : développer votre activité.
Pour vous libérer de cette contrainte, certaines banques en ligne vous proposent de connecter votre compte bancaire professionnel à vos outils de gestion comme votre logiciel de comptabilité.
Totalement sécurisés, ces échanges de données permettent notamment de :
- recevoir des notifications à chaque mouvement sur le compte bancaire de votre entreprise individuelle ;
- transmettre vos opérations bancaires à votre expert-comptable.
Ces services sont généralement inclus dans l’offre de base de votre compte pro pour auto-entrepreneur. Une façon efficace d’améliorer la gestion de votre micro-entreprise sans frais supplémentaires.
Accéder au crédit professionnel
Selon l’activité que vous envisagez d’exercer, la création de votre micro-entreprise requiert des investissements plus ou moins importants. Par exemple, l’achat de machines ou la constitution d’un stock de marchandises représentent un coût important pour les entrepreneurs individuels.
L’ouverture d’un compte professionnel pour auto-entrepreneur vous permet de solliciter votre banque pour l’obtention d’un crédit professionnel afin de financer le lancement de votre business.
En plus d’un crédit, vous pouvez demander une autorisation de découvert plus élevée auprès de votre banque pour disposer d’une souplesse plus importante dans la gestion de votre trésorerie.
Convaincu par les atouts du compte bancaire professionnel pour votre activité d’auto-entrepreneur ? Nous vous conseillons de bien comparer les différentes banques afin de choisir l’offre qui répond parfaitement à vos besoins.
Cet article a été rédigé par Qonto, le leader européen de la gestion financière. Qonto simplifie le quotidien bancaire, le financement, la comptabilité et la gestion des dépenses des PME et des indépendants, tout en leur donnant le coup de boost qui leur permet de se développer davantage.
