Notre philosophie est simple : moins de frais, c'est plus de performance pour vous. Et plus vous êtes satisfait, plus vous nous recommandez à vos proches.
Pas de rétrocessions
Notre seule rémunération provient de notre mandat de gestion déléguée. Nous ne percevons aucune rétrocession des supports financiers. Cela nous permet de les sélectionner uniquement dans votre intérêt.
ETFs et fonds indexés
Nous proposons uniquement des fonds indexés. Ils affichent des frais de gestion en moyenne 5 fois inférieurs aux fonds classiques, et une meilleure performance dans 98% des cas.
Transparence totale
Nous faisons le choix de vous présenter la totalité des frais appliqués à votre investissement, même ceux que les autres acteurs occultent fréquemment : les frais des supports financiers.
Simulez vos frais avec Caravel
Notre gestion déléguée est parmi les moins chères du marché.
Les frais sont prélevés directement sur votre encours, ainsi votre performance est toujours affichée nette de frais. Les frais moyens chez un acteur traditionnel sont issus d'un rapport de la Banque de France en 2025.
Nos frais de gestion, tout compris
Ils incluent tous les frais annuels : frais de la gestion déléguée, frais de gestion sur UC (assureur), et les frais des supports financiers.
Ce sont les frais que certains acteurs financiers prélèvent sur votre premier versement à l’ouverture de votre compte. Une sorte d’impôt à la source. Avec Caravel, il n’y en aura jamais.
0%
Contre 2 à 3% en moyenne
Frais de sortie (déblocage)
Ce sont les frais que certains acteurs financiers prélèvent sur le montant que vous retirez au moment du déblocage en capital. Avec Caravel, il n’y en aura jamais. Attention, cela ne concerne pas la sortie en rente, sur lequel notre assureur applique des Frais d'Arrérage (cf ci-dessous).
0%
Contre 1 à 1,5% en moyenne
Frais sur vos versements
Ce sont les frais que certains acteurs financiers prélèvent à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre compte pension. Une autre sorte d’impôt à la source. Avec Caravel, il n’y en aura jamais.
0%
Contre 2 à 3% en moyenne
Frais sur transfert entrant
Ce sont les frais que certains acteurs financiers prélèvent lorsque vous transférer les sommes d’un autre contrat (épargne retraite, assurance vie ou épargne salariale) sur votre PER. Avec Caravel, il n’y en aura jamais.
0%
Contre 1% en moyenne
Frais de gestion de l'Assureur (Apicil)
Ce sont les frais que vous payez pour avoir l’opportunité de placer votre argent sur des Unités de Comptes (UC) au travers d'une enveloppe fiscale avantageuse (PER ou Assurance Vie). Dans le cas de Caravel, ces frais sont prélevés par l’assureur, Apicil, sur l’enveloppe du PER.
0,6%
Contre 0,85% en moyenne
Frais de gestion des Sociétés de Gestion
Ce sont les frais prélevés par les sociétés de gestion en fonction des fonds où est placé votre argent. Les sociétés de gestion sélectionnent et investissent sur des entreprises à travers des critères financiers et extra financiers afin de vous suivre une stratégie d’investissement. Pour cela, elles vous facturent une fraction de leur travail.
0,2% à 1,6%
Dépend de votre phase de pilotage. Ils sont les mêmes partout.
Frais d’arbitrage
Ce sont les frais que certains acteurs financiers prélèvent lorsque vous lui demandez de modifier la composition de votre portefeuille (vendre certaines positions pour en acheter d’autres, par exemple). Avec Caravel, il n’y en aura jamais.
0%
Contre 15€ + 0,15% en moyenne
Frais d’adhésion au GERP
Ce sont les frais d’adhésion au Groupement d’Epargne Retraite Populaire, une association à but non lucratif, qui est le souscripteur auprès de l’organisme d’assurance de votre PER et qui a pour mission de représenter vos intérêts, vos droits et veille également à la bonne exécution du Plan Epargne Retraite pour vous.
8€ / an
Prélevé par l’assureur sur votre placement.
Ça fait beaucoup de chiffres, non ?
Marquons une courte pause — Voilà, ça fait du bien. Sinon, vous pouvez faire une simulation.
Lors du déblocage, des frais encore à votre avantage
Frais de sortie (déblocage en capital total ou partiel)
Ce sont les frais que certains acteurs financiers peuvent vous prélever lorsque vous souhaitez effectuer un déblocage (total ou partiel) au moment de votre retraite. Chez Caravel, il n'y en a aucun.
0%
Contre 1% en moyenne
Frais de retrait anticipé
Ce sont les frais que certains acteurs financiers peuvent vous prélever lorsque vous souhaitez effectuer une rachat anticipé de votre contrat, c’est à dire débloquer votre contrat pour bénéficier de l’argent. Chez nous, il n'y en a pas.
0%
Contre 1% en moyenne
Frais de transfert sortant
Ce sont les frais que certains organismes gestionnaires de votre contrat peuvent prélever lors du transfert de votre contrat chez un autre organisme. Chez Caravel, 1% vous sont prélevés si votre contrat a moins de 5 ans, c’est gratuit après.
0% à 1%
1% si votre contrat a moins de 5 ans. Gratuit par la suite.
Frais de la rente (arrérage)
Ce sont les frais prélevés par l’organisme gestionnaire (dans ce cas, notre partenaire Assureur Apicil) lorsque qu’il convertit votre épargne constituée en rente mensuelle à la retraite.
1,5%
Contre 1% en moyenne
Des options de gestion en sur-mesure pour vous
Stop Loss - Arrêt des moins-values relative Optionnel
Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez. Si cette baisse est atteinte, le montant de votre plan est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation (fonds euro ou autre). La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.
0,2%
des sommes arbitrées (100 € de moins-value minimum)
Écrêtage des plus-values Optionnel
Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre). Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.
0,2%
des sommes arbitrées (100 € de plus-value minimum)
Lissage des investissements Optionnel
Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.
0%
Montant minimum par lissage : 100 € par support
Les frais sur cette page sont indicatifs et non contractuels, certaines précisions peuvent être appliquées. Voir la liste des frais maximum applicables. Source des comparaisons : 60 Millions de Consommateurs - Hors-série - N° 133s - décembre 2020
