Créé en 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) rassemble les anciens comptes épargne-retraite en un seul, afin de rendre la gestion et le financement de sa retraite plus lisible et plus clair. Ce qui pourrait être intéressant pour vous, c'est que le PER est ouvert à tous, quelle que soit votre situation professionnelle. Il est flexible, donc vous pouvez mettre un peu moins de côté pendant les périodes difficiles, et l'alimenter plus quand vous en avez envie. Et enfin, il faut prendre note des avantages fiscaux et des conditions de sorties intéressantes. (Voir pourquoi ouvrir un PER aujourd'hui).

La meilleure nouvelle, c'est qu'avec Caravel, vous pouvez ouvrir un PER en ligne !

I- Le PER en ligne : simple et pratique, de la souscription à la gestion

Alors, pourquoi un PER en ligne fait autant rêver ? C'est simple : il est pratique et facile à utiliser, tout à fait adapté à notre génération. Vous pouvez faire votre inscription quand vous le souhaitez ou quand vous avez le temps — le soir après une longue journée au travail, pendant votre pause déjeuner, ou à 4h du matin — plus besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller qui n'est jamais disponible, puis d'attendre 20 minutes dans la salle d'attente et de devoir revenir avec le papier qu'il vous manquait.

La souscription se fait en moins de 10 minutes montre en main !

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte en ligne, c'est de bien avoir tous ses papiers sous la main (en version digitale) : pièce d'identité, justificatif de domicile de moins de 6 mois, un RIB. C'est tout.

L'inscription en ligne vous permet de bien lire l'intégralité du contrat et de prendre le temps que vous voulez. Finis la paperasse inutile, vous aurez accès à vos documents dans votre espace personnel, accessible depuis un smartphone, un ordinateur ou une tablette (avec une connexion internet, bien sûr). Vous aurez toujours vos documents avec vous ! Et si vraiment ça vous rassure d'avoir une version papier quelque part, vous avez toujours la possibilité de télécharger votre document et de l'imprimer.

Puis, vous pouvez faire les modifications que vous voulez en quelques clics ! Vous êtes autonome du début à la fin. Avoir un PER pour préparer sa retraite, c'est bien. Un PER en ligne, c'est encore mieux.

II- Du self service accompagné

Nous sommes au courant qu'il n'est pas forcément évident de pouvoir se projeter sur un aussi long terme, et que parfois, vous avez besoin de conseil. C'est pour cela que Caravel vous propose un simulateur avec lequel vous pouvez jouer ou tester différents scénarios. Le simulateur vous permet de tester et de choisir le meilleur scénario pour votre situation personnelle.

Vous n'êtes jamais vraiment seul parce qu'on vous propose sur notre blog et notre centre d'aide des informations pertinentes sur la fiscalité, les conditions de sorties, et toute autre information pour vous aider à mieux comprendre votre retraite et votre PER.

Caravel sera toujours à votre écoute et nous sommes là si besoin : vous pouvez nous poser vos questions via notre centre d'aide, par e-mail, ou via nos réseaux sociaux. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec nous en ligne. C'est simple, vous choisissez un créneau qui vous convient, et notre équipe vous appellera à ce moment-là pour répondre à toutes vos questions.

Donc, oui, vous êtes autonome. Vous pouvez vous informer de votre côté, mais avec Caravel, vous n'êtes pas seul. Nous sommes disponibles à n'importe quelle étape du processus : lors de votre souscription, quand vous voulez déclarer un changement de votre situation, et quand vous avez des questions, tout simplement, et cela jusqu'au déblocage des fonds.

III- Des tarifs compétitifs et des rendements performants

Un des gros avantages pour vous de souscrire à un PER en ligne, ce sont les tarifs, plus bas comparés à des banques et des assurances traditionnelles. Le fait de faire l'inscription et la gestion de votre contrat en ligne permet à l'entreprise de baisser les coûts fixes qu'elle doit subir, qui se traduit par des prix et des frais plus bas pour vous. Puisque nous n'avons pas besoin de tenir plusieurs bureaux, nous supprimons des coûts liés à la gestion de celui-ci comme le loyer, l'assurance ou même le ménage.

Et puis les frais que vous avez besoin de payer peuvent être prélevés automatiquement. Plus besoin de mettre un rappel pour effectuer un versement, de l'oublier, puis de payer des frais en plus pour un versement en retard.

Le gros plus de Caravel, c'est que vous savez où va votre argent parce que vous choisissez le plan qui vous convient et les informations seront toujours à votre disposition : plan climat, plan environnement ETF, ou plan solidaire. Si vous choisissez un plan climat, par exemple, votre épargne financera des secteurs comme le transport propre et les énergies vertes, et elle ne financera jamais des secteurs de l’exploitation de combustibles fossiles. Vous avez même la liste des fonds présents dans ce plan et leur performance !

Un PER est un compte épargne long terme. Il est donc parfait d'investir dans des fonds durables via votre épargne, parce qu'ils ont une meilleure performance sur le moyen à long terme. Le PER de Caravel vous permet donc de préparer votre retraite et d'investir dans le monde dans lequel vous voulez vivre et dans des secteurs qui sont alignés avec vos valeurs — tout ça, en ligne !

Ce qu'il faut retenir :

  • Préparer votre retraite n'a jamais été aussi facile, de l'ouverture à la gestion de votre compte
  • Vous êtes autonome, mais pas seul parce que Caravel vous accompagne à toutes les étapes
  • Les frais sont très avantageux

Les actions concrètes à faire après lecture de cet article :

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