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Comment transférer mes produits d'épargne-retraite vers un PER

Centralisez la gestion de votre épargne retraite dans un seul PER. On parle des avantages du transfert et les démarches.
14/10/21
Marie Janoviez
5
MINUTES

Il y a de nombreuses raisons valides pour transférer ses comptes épargne-retraite vers un PER. Mais si vous souhaitez centraliser tout dans un endroit, le PER est le produit parfait ! On vous explique les anciens problèmes de gestion qui a poussé l'Etat de créer un produit plus simple et lisible. Puis, nous vous expliquons étape par étape, comment faire le transfert.

Vous pouvez demandez le transfert chez Caravel en ligne. On s'occupe de tout, sans frais de transfert !

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Transcription de la vidéo

Bonjour à tous, bienvenue sur notre chaîne Caravel où l'on vous parle chaque semaine d'un sujet sur le thème retraite, épargne personnelle ou finance verte. On est vraiment ravis de vous retrouver aujourd'hui. On aime toujours autant échanger avec vous, donc faites-nous des retours, posez-nous des questions, on cherche à répondre à vos problématiques,  donc faites-nous part des sujets que vous voulez qu'on aborde.


Cette semaine, on vous parle des transferts. Un transfert, c'est le fait de clôturer un compte et d'en ouvrir un autre pour placer votre argent. C'est un sujet très important sur la retraite, mais pourquoi ? Tout simplement parce que contrairement à la génération de nos parents, on aura sans doute pas des carrières linéaires. Aujourd'hui, si vous changez d'entreprises ou de statut professionnel, vous pouvez avoir des contrats retraite à droite à gauche, sans trop savoir ni où, ni comment, ni combien.


Pour aller dans un sens de simplification,  le gouvernement a mis en place en 2019, avec la loi PACTE, un seul produit. Ce produit, c'est le PER. On vous parle de ça dans 

une autre vidéo, donc je vais pas m'étendre sur le sujet ici, mais si je vous l'évoque, c'est simplement pour vous dire qu'il y a des avantages spécifiques pour vous inciter à transférer vos anciens produits d'épargne-retraite vers ce nouveau produit. Alors, qu'on nous parle d'anciens produits d'épargne-retraite, il y a, par exemple, le  PERCO, le Madelin, l'article 83.


Autant de noms un petit peu barbare qui manquait de visibilité, tout simplement parce que sur chacun de ses produits, on avait des conditions spécifiques, que ce soit  sur les conditions de sortie ou de déblocage, que ce soit sur la partie fiscalité, chacun avait ses propres caractéristiques. Il était donc très difficile de s'y retrouver. Ceux sont autant de raisons qui ont poussé l'Etat à mettre en place en 2019 la réforme de la loi PACTE, qui crée un nouveau produit d'épargne-retraite commun, qui est le plan épargne retraite (le PER) pour plus de visibilité et de clarté sur le financement votre retraite. Vous pouvez voir le schéma qui vous indique ce que donnent les anciens produits dans le nouveau produit à trois compartiments.


A titre informatif, depuis le 1er octobre 2020, les anciens produits épargne-retraite ne sont plus commercialisés, c'est-à-dire que vous ne pouvez plus en ouvrir un nouveau. Par contre, pas d'inquiétude si vous en avez déjà, il reste ouvert. Le nouveau PER individuel ou collectif est régi par des règles identiques, qui sont plus favorables et plus flexibles pour les épargnants. L'idée étant de simplifier, mais aussi de garder tous les avantages en un seul produit. Les points essentiels sont que les montants épargnés sont facilement transférables d'un ancien produit vers un nouveau PER et que les frais vont être strictement encadrés, c'est-à-dire que ce sera un maximum de 1% dans les 5 premières années et ensuite, c'est gratuit. Vous pouvez retirer votre épargne à tout moment pour l'achat de votre résidence principale. C'est une des principales nouveautés. 

C'était avant possible seulement avec le PERCO. Et aujourd'hui donc, c'est possible  avec votre PER. Et aujourd'hui donc, c'est possible avec votre PER et votre épargne aussi disponibles en cas d'accident de la vie. Pareil sur les conditions de déblocage, on en parle dans un autre article. Ce qui est très intéressant à savoir sur le cas des transferts, c'est que vous avez des avantages fiscaux spécifiques. Je ne vais pas revenir sur chacun, vous avez le tableau qui s'affiche. 


Pourquoi effectuer un transfert vers un PER ? 

Les principales raisons sont si vous voulez un rendement plus performant ; si les prêts appliqués par votre établissement actuel sont trop élevés ; si vous voulez donner du sens à votre épargne et savoir ce que finance votre argent ; si vous trouvez que la diversification des fonds est trop restreinte ; si vous manquez de conseil ou d'accompagnement ; si vous voulez regrouper tous vos produits d'épargne en un seul pour une gestion simplifiée ou enfin si vous voulez simplement bénéficier des avantages fiscaux, toutes ces raisons sont des bonnes raisons. 


Et pour ça, chez Caravel, on vous accompagne si vous êtes intéressés. Donc n'hésitez pas à nous rejoindre, à souscrire un PER chez nous ou alors tout simplement à nous contacter pour plus d'information, pour échanger sur votre situation et voir ce qui serait le plus avantageux pour vous. 


Chez nous, tout se fait en ligne, c'est facile, rapide depuis votre espace personnel. Ce qu'il faut revenir, c'est qu'il peut être plus facile de préparer votre retraite avec un PER. Chez Caravel, on essaye donc de vous rendre la vie encore plus simple, en facilitant le processus de transfert et en vous accompagnant. 


A noter, vous pouvez aussi transférer une assurance-vie en PER et vous avez également un avantage fiscal assez intéressant pour cette situation, puisqu'il vous donne puisqu'il vous donne droit à un double abattement fiscal.


Pour passer à l'action, vous pouvez, après avoir vu cette vidéo, tester notre simulateur pour vous informer sur les avantages qui vous concernent. 


Vous pouvez aussi  prendre rendez-vous avec nous pour en savoir plus et si on vous a convaincu, n'hésitez pas à ouvrir votre compte chez nous.


A très vite.


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