Investir oui mais comment. La réponse n’est pas universelle et dépend de plusieurs paramètres subjectifs :

  • votre rapport au risque
  • vos objectifs (achat immobilier, études des enfants, retraite,…)
  • votre situation personnelle et professionnel

Pour définir la meilleure stratégie d'investissement, il est essentiel de bien se connaître. Dans cet article nous vous proposons de découvrir quelques profils types (forcément un peu simplifiés) afin que vous puissiez identifier celui qui vous correspond le mieux. À partir de là, vous trouverez des pistes de réflexion et des actions concrètes pour continuer à évoluer en toute conscience dans le monde de l'investissement.

La cigale

Vous pensez que l’épargne retraite est un sujet de vieux ? Que mettre de côté maintenant demande trop d’efforts ou de sacrifices ? Bien souvent, repousser cette décision semble plus simple : entre les dépenses courantes et l'impression qu'il faut épargner beaucoup pour que cela vaille le coup, autant décaler le sujet et faire l’autruche !

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Le + Caravel : Vous pouvez investir dès 50€ par mois et ajuster ou supprimer vos versements si nécessaire.

Pour aller + loin : Pour éviter de se retrouver à sec en fin de mois mettez en place un versement programmé dès le début du mois. Cela vous permet d’épargner sans même y penser.

Le stratège

Vous êtes de ceux qui aiment prendre des risques pour viser des rendements élevés ? Actions, crypto-monnaies, NFT… vous suivez de près les tendances du marché et aimez profiter des opportunités de gains rapides. Mais parfois, ces placements dynamiques peuvent manquer de stabilité sur le long terme. Il est essentiel de diversifier vos investissements pour répartir le risque sans sacrifier la performance.

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Le + Caravel : Les portefeuilles de Caravel sont diversifiés. La phase croissance vous permettra d’aller chercher du rendement avec un risque élevé tout en diversifiant vos investissements en termes de secteurs (verts) et de géographie.

Pour aller + loin : Bien que le risque vous permette d'espérer un rendement plus important n'oubliez pas l'adage de l'investissement : ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Il est également possible de réaliser des versements libres sur un portefeuille immobilier pour stabiliser vos investissements.

Le conservateur

Votre priorité : la sécurité de votre capital. Vous visez des placements à faible risque et facile à gérer. Vous aimez particulièrement les livrets bancaires, les comptes d'épargne, ou les fonds en euros, où votre capital est protégé contre la volatilité. Vous n'aimez pas les promesses de rendements élevés qui impliquent des risques importants. La stabilité vous procure de la tranquillité d'esprit.

Le + Caravel : Le PER est un excellent moyen de sécuriser votre avenir. Lorsque vous vous approchez de la retraite vous entrez dans une phase de sécurisation avec une grosse partie de votre capital garanti. De plus il est possible de réaliser des versements libres sur un portefeuille à capital garanti.

Pour aller  loin : Si vos objectifs sont à court terme, privilégier des investissements à faible risque est judicieux. En revanche, sur le long terme, n’oubliez pas que le risque diminue avec le temps et qu’il vous permet d’obtenir de meilleures performances.

Sur un investissement de 20 ans le risque de perte est inférieur à 0,01%.

La fourmi

Vous êtes un épargnant organisé et méthodique. Votre objectif financier est clair, vous suivez de près votre plan d'épargne et de retraite. Pour vous, l’investissement dans le PER est une démarche stratégique bien pensée. Vous maîtrisez les spécificités et savez peut-être déjà de combien vous allez réduire vos impôts l’année prochaine.

Le + Caravel:  Notre offre de gestion pilotée vous permet de suivre votre plan d'investissement à la lettre et sans contrainte.

Pour aller + loin : Quant aux planificateurs aguerris qui ne l'auraient pas encore fait, n'oubliez pas d'optimiser votre épargne pour réduire votre fiscalité ! Une bonne planification peut maximiser vos économies d’impôts tout en restant fidèle à vos objectifs à long terme.

L’engagé.e

Vous aspirez à faire croître votre épargne tout en contribuant à un impact positif pour la planète et la société ? En tant qu’épargnant éthique, vous savez que chaque euro investi peut être un levier pour le changement. Vous privilégiez les placements responsables, les projets qui soutiennent l’environnement et les entreprises engagées pour un avenir durable.

Le + Caravel : Les fonds des portefeuilles Caravel sont sélectionnés selon une méthodologie d'impact rigoureuse. Ils financent la transition écologique, pour des investissements à la fois durables et rentables. Vous pouvez ainsi construire votre retraite en toute tranquillité, avec la certitude que votre épargne finance des projets en faveur de la planète.

Pour aller + loin : Si vous voulez comprendre comment nous réalisons la sélection, vous pouvez consulter notre méthodologie d'impact. Cela vous permettra d’investir en toute transparence et avec encore plus de conviction.

Quelle que soit votre stratégie, restez acteur de vos investissements. Que vous soyez une cigale, un stratège, un conservateur, une fourmi ou engagé.e, l’essentiel est de choisir une approche adaptée à votre profil, vos objectifs, et votre tolérance au risque. L’investissement n’est pas une course mais un marathon : en ajustant vos choix au fil du temps, vous pouvez construire un patrimoine solide et aligné avec vos valeurs.

Avec des outils comme ceux proposés par Caravel, investir devient plus simple, plus accessible et surtout, plus conscient. Alors, quelle sera votre prochaine décision ?

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