En tant qu'auto entrepreneur, dès que vous réalisez un chiffre d'affaires vous payez des cotisations sociales. Par soucis de simplification des démarches il s'agit d'un seul "bloc" et vous ne savez pas toujours ce qui est inclut dans le package.

Est-ce que votre activité vous ouvre des droits pour votre retraite ? Pour répondre à cette question il faut prendre en compte plusieurs critères :

  • votre type d'activité
  • votre chiffre d'affaires
  • le nombre de trimestres travaillés
Pour rappel, la retraite en France fonctionne avec un régime général et des régimes complémentaires. Ils sont liés à votre statut professionnel et à la nature de votre activité. L'idée globale est que selon le montant de vos revenus vous cotisez chaque mois pour valider des trimestres. Lorsque vous partez à la retraite si le nombre de trimestres atteints est compris entre 165 et 172 (cela dépend des éléments précédemment cités et de votre année de naissance) vous aurez droit à une retraite à taux plein.

Votre affiliation à l'une des caisses retraite dépend de votre activité :

  • si vous êtes artisan, commerçant ou profession libérale non réglementée vous êtes affilié à la sécurité sociale des indépendants (SSI).
  • si vous exercez une profession libérale réglementée vous êtes affilié à la caisse interprofessionnelle des professions libérales (Cipav).

C'est l'URSSAF qui se charge de ces démarches, vous n'avez rien à faire de plus.

I- Seuils minimums de CA

Votre cotisation dépend de votre chiffre d'affaires déclaré.

Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des seuils de chiffres d'affaires à réaliser pour valider vos trimestres de pension retraite selon votre type d'activité.

Exemple : Si vous déclarez un chiffre d'affaires de 9 000€ sur l'année N et que vous exercez une profession libérale non-réglementée vous aurez validé 3 trimestres.

Il n'est pas possible de cumuler plus de 4 trimestres par an, même en cumulant avec une autre activité.

Votre cotisation retraite en tant qu'auto entrepreneur peut donc vous ouvrir des droits.

Mais comment connaître le montant de la pension que vous pourrez percevoir ?

II- Calcul de la pension retraite

Les cotisations que vous versez tous les mois ou tous les trimestres vous ouvrent des droits si votre chiffre d'affaires est supérieur aux seuils mentionnés ci-dessus.

Pour calculer la pension qui vous sera versée lors de votre départ à la retraite on prend en compte 50 % du revenu moyen journalier sur les 3 dernières années de cotisation.

Sachant que le chiffre d'affaires pris en compte dans ce calcul a été réduit du pourcentage (ou de l'abattement) suivant :

  • Activités commerciales : 71 %
  • Prestation de service commerciale et artisanale : 50 %
  • Activités libérales : 34 %

Cette estimation est censée refléter votre revenu réel, après déduction des charges liées à votre activité.

Ce calcul est vrai à dans le cas d'une retraite à taux plein. C'est-à-dire dans le cas où vous avez validé tous vos trimestres, soit 172 dans la majorité des cas, soit 43 ans.

Il existe enfin un plafond. Le montant des indemnités que vous pourrez percevoir à la retraite sera au maximum de 54,43€/jour soit 1632,90€/mois.

En conclusion, auto entrepreneur et retraite c'est compatible mais de nombreuses conditions sont à remplir. De plus même après 43 ans d'activité et un chiffre d'affaires conséquent les montants seront plafonnés.

Vous avez donc tout intérêt, lorsque vous le pouvez, à épargner de votre côté dans une perspective long terme.

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