La gestion de votre épargne évolue

Chez Caravel, notre mission n'a jamais changé : vous garantir une meilleure retraite dans un monde vivable. Pour y parvenir, nous croyons en une amélioration continue de nos outils et de nos services.

Aujourd’hui nous sommes ravis de vous annoncer trois grandes évolutions dans l'expérience d'investissement et la gestion de votre épargne pour mieux allier performance et durabilité :

1. Meilleur profilage : lancement du profil investisseur.
2. Plus de granularité : passage de 3 à 10 portefeuilles
3. Zéro compromis : notre modèle de gestion reste durable et 100% indexée.

Meilleur profilage : notre profil investisseur change tout

Jusqu'à présent, votre portefeuille était déterminé par votre âge. Mais l’investissement n'est pas qu'une équation temporelle, il dépend aussi de votre situation, votre objectif, votre aversion au risque.

C’est pourquoi, désormais, pour chaque contrat, nous déterminons votre profil investisseur sur la base des réponses à un questionnaire (test profil investisseur). Votre profil investisseur (allant de 1 à 10) résulte de votre capacité et de votre tolérance à assumer des risques, en fonction de votre objectif et de votre situation.

Nous mesurons désormais deux dimensions cruciales :

• Votre capacité financière à assumer les risques : Basée sur votre patrimoine, vos revenus et votre stabilité.
• Votre tolérance à assumer les risque pris : Votre attitude réelle face à la volatilité, testée par des mises en situation concrètes.

Nous attribuons ensuite un profil investisseur sur une échelle de 1 à 10, calculé comme une moyenne pondérée entre la capacité et la tolérance. Ce profil investisseur pourra être réévalué à tout moment de la vie du contrat.

💡 Le profil investisseur reflète désormais plus fidèlement le niveau de risque qui correspond à vos attentes :

• Vous pouvez conserver un niveau de risque élevé à l’approche de la retraite.

• Ou, à l’inverse privilégier la prudence dès le début de votre carrière.

Voir notre article “Comment est défini mon profil investisseur”

Plus de granularité : nous passons de 3 à 10 portefeuilles durables

Jusqu’à présent, notre offre était composée de 3 portefeuilles durables avec des niveaux de risques standardisés (Sécurisation, Equilibre, Croissance) déterminés selon l’âge du client. Aujourd’hui, nous introduisons une approche plus granulaire reposant sur 10 portefeuilles durables, déterminés pour chaque profil investisseur.

Avec 10 niveaux distincts, nous gagnons en finesse dans la répartition entre les différentes classes d’actifs sélectionnées : actions, obligations, fonds monétaires. La part d’actions — la classe d’actif la plus volatile — augmente progressivement de 10% (pour le profil 1/10) à 100% (pour le profil 10/10), avec des paliers intermédiaires de 10% chacun.

Voir notre article “Comment sont créés nos portefeuilles”

Chaque portefeuille correspond à un profil investisseur et dispose d’un niveau de risque approprié, composé de fonds indexés, diversifiés et durables.

Concrètement, nous construisons des portefeuilles adaptés à votre profil investisseur, et le gérons pour vous. Au lieu de choisir vous-même vos fonds et de décider quand vendre ou acheter, vous nous confiez cette responsabilité et nous investissons pour vous en fonction de votre profil investisseur qui a été préalablement défini, selon votre objectif et votre situation.

Votre portefeuille est l’allocation cible pour un niveau de risque déterminé de votre profil investisseur.

Gestion indexée durable : nous confirmons notre modèle

Avec cet élargissement à 10 portefeuilles, nous aurions pu succomber à la tentation d'intégrer des actifs complexes (Private Equity, produits structurés, etc.) comme beaucoup d'acteurs du secteur.

Nous avons fait le choix inverse. Nous confirmons notre stratégie de gestion 100 % indexée (via des ETF), car c'est la seule qui garantit une efficacité totale pour l'épargnant :

• Frais divisés par 5 en moyenne : Les fonds indexés affichent des frais de gestion en moyenne 5 fois inférieurs aux fonds classiques. Moins de frais, c'est mécaniquement plus de performance nette pour vous.
• Meilleure performance : L'étude SPIVA (S&P Indices Versus Active) révèle que près de 98 % des gérants actifs ne parviennent pas à battre leur indice de référence sur 10 ans. En choisissant la gestion indexée, vous bénéficiez de la croissance du marché dans son ensemble.
• Plus de transparence et d’éthique : Les fonds indiciels n’offrent aucune rétrocession (commission) aux distributeurs. Cela élimine tout conflit d’intérêt : nous sélectionnons les meilleurs fonds uniquement parce qu'ils sont les plus vertueux et performants pour vous.
• Excellente diversification et traçabilité : Un seul fonds indexé vous expose instantanément à des centaines d'entreprises mondiales. Pas de "boîte noire", vous savez exactement où va chaque euro de votre retraite.

Ce que cela change pour vous

Pour nos futurs clients

Quel que soit votre âge, votre portefeuille dépendra de votre profil investisseur, et avec une granularité forte. Entre un portefeuille 6 et un portefeuille 7, la différence de rendement et de risque peut être déterminante sur un horizon de 20 ans. Cette finesse permet d'optimiser le couple rendement/risque.

Quelle que soit votre situation, votre profil investisseur et votre portefeuille s'adapteront : Votre vie change, votre profil Caravel aussi. Cette granularité nous permet d'ajuster votre curseur avec beaucoup plus de souplesse au fil des années, sans passer par des changements d'allocation trop brutaux.‍‍

Pour nos clients actuels

Vous pouvez effectuer votre première mise à jour dès maintenant depuis votre espace client en répondant au questionnaire dédié. Vous constaterez que le nom de votre portefeuille actuel a été remplacé par un score sur 10.

• Le portefeuille Sécurisation devient le Portefeuille n°2
  
• Le portefeuille Équilibre devient le Portefeuille n°6
• Le portefeuille Croissance devient le Portefeuille n°10

La composition des portefeuilles ne change pas pour vous. Seulement leur dénomination. Votre épargne reste gérée de la même manière.

Votre portefeuille est susceptible d’évoluer une fois que vous aurez réalisé votre premier test. Nous vous demanderons de mettre à jour votre profil :

• Tous les 3 ans

• Ou, en cas de changement significatif de revenus ou de patrimoine : vos revenus professionnels annuels augmentent ou diminuent de 50% (avec un minimum de 20 000 €) ou le montant de vos liquidités (cashflow) augmente ou diminue de 50% (avec un minimum de 25 000€)

Dans tous les cas, nous veillons quotidiennement à l'évolution de vos portefeuilles et effectuons les rééquilibrages nécessaires de façon automatique en fonction de votre profil investisseur.

Contactez-nous par mail ou chat pour toute question.