Chez Caravel, notre mission n'a jamais changé : vous garantir une meilleure retraite dans un monde vivable. Pour y parvenir, nous croyons en une amélioration continue de nos outils et de nos services.
Aujourd’hui nous sommes ravis de vous annoncer trois grandes évolutions dans l'expérience d'investissement et la gestion de votre épargne pour mieux allier performance et durabilité :
- Meilleur profilage : lancement d'un nouveau test de profil investisseur.
- Plus de granularité : passage de 3 à 10 portefeuilles
- Zéro compromis : nous confirmons notre modèle de gestion durable 100% indexée.
Note : Ces fonctionnalités sont disponibles dès aujourd'hui pour les nouveaux clients et seront déployées pour tous les clients existants dans les semaines à venir.
Meilleur profilage : pourquoi notre test de profil investisseur change tout
Jusqu'à présent, votre portefeuille était déterminé par votre âge. Mais l’investissement n'est pas qu'une équation temporelle, il dépend aussi de votre situation, votre objectif, votre aversion au risque.
C’est pourquoi, désormais, pour chaque contrat, nous déterminons votre profil investisseur sur la base des réponses à un questionnaire (test profil investisseur).
Votre profil investisseur (allant de 1 à 10) résulte de votre capacité et de votre tolérance à assumer des risques, en fonction de votre objectif et de votre situation.
Nous mesurons désormais deux dimensions cruciales :
- Votre capacité financière à assumer les risques : Basée sur votre patrimoine, vos revenus et votre stabilité.
- Votre tolérance à assumer les risque pris : Votre attitude réelle face à la volatilité, testée par des mises en situation concrètes.
Voir notre article “Comment est défini mon profil investisseur”
Nous attribuons ensuite un profil investisseur sur une échelle de 1 à 10, calculé comme une moyenne pondérée entre la capacité et la tolérance. Ce profil investisseur pourra être réévalué à tout moment de la vie du contrat.
Plus de granularité : pourquoi passer de 3 à 10 portefeuilles durables
Jusqu’à présent et comme la majorité des acteurs du marché, notre offre était composée de 3 portefeuilles avec des niveaux de risques standardisés (Sécurisation, Equilibre, Croissance) déterminés selon l’âge du client. Aujourd’hui, nous introduisons une approche plus granulaire reposant sur 10 portefeuilles, déterminés selon le profil investisseur.
Concrètement, nous construisons des portefeuilles adaptés à votre profil investisseur, et le gérons pour vous. Au lieu de choisir vous-même vos fonds et de décider quand vendre ou acheter, vous nous confiez cette responsabilité et nous investissons pour vous en fonction de votre profil investisseur qui a été préalablement défini, selon votre objectif et votre situation.
Votre portefeuille est l’allocation cible pour un niveau de risque déterminé de votre profil investisseur.
Voir notre article “Comment sont créés nos portefeuilles”
Chaque portefeuille correspond à un profil investisseur et dispose d’un niveau de risque approprié, composé de fonds indexés, diversifiés et durables.
Voir notre article “Comment mon épargne est-elle gérée au fil du temps ?”
Nous créons et gérons nos portefeuilles diversifiés avec des fonds indexés, durables et à bas coûts pour une meilleure performance à long terme.
Gestion indéxée : pourquoi nous renforçons notre modèle
Avec cet élargissement à 10 portefeuilles, nous aurions pu succomber à la tentation d'intégrer des actifs complexes (Private Equity, produits structurés, etc.) comme beaucoup d'acteurs du secteur.
Nous avons fait le choix inverse. Nous confirmons notre stratégie de gestion 100 % indexée (via des ETF), car c'est la seule qui garantit une efficacité totale pour l'épargnant :
- Frais divisés par 5 en moyenne : Les fonds indexés affichent des frais de gestion en moyenne 5 fois inférieurs aux fonds classiques. Moins de frais, c'est mécaniquement plus de performance nette pour vous.
- Meilleure performance : L'étude SPIVA (S&P Indices Versus Active) révèle que près de 98 % des gérants actifs ne parviennent pas à battre leur indice de référence sur 10 ans. En choisissant la gestion indexée, vous bénéficiez de la croissance du marché dans son ensemble.
- Plus de transparence et d’éthique : Les fonds indiciels n’offrent aucune rétrocession (commission) aux distributeurs. Cela élimine tout conflit d’intérêt : nous sélectionnons les meilleurs fonds uniquement parce qu'ils sont les plus vertueux et performants pour vous.
- Excellente diversification et traçabilité : Un seul fonds indexé vous expose instantanément à des centaines d'entreprises mondiales. Pas de "boîte noire", vous savez exactement où va chaque euro de votre retraite.
Ce que cela change pour vous
Pour nos futurs clients
Quel que soit votre âge, votre portefeuille dépendra de votre profil investisseur, et avec une granularité forte. Entre un portefeuille 6 et un portefeuille 7, la différence de rendement et de risque peut être déterminante sur un horizon de 20 ans. Cette finesse permet d'optimiser le couple rendement/risque.
Quelle que soit votre situation, votre profil investisseur et votre portefeuille s'adapteront : Votre vie change, votre profil Caravel aussi. Cette granularité nous permet d'ajuster votre curseur avec beaucoup plus de souplesse au fil des années, sans passer par des changements d'allocation trop brutaux.
Pour nos clients actuels
Nous veillons quotidiennement à l'évolution de vos portefeuilles et effectuons les rééquilibrages nécessaires de façon automatique en fonction de votre profil investisseur.
- Le portefeuille Sécurisation devient le Portefeuille n°2
- Le portefeuille Équilibre devient le Portefeuille n°6
- Le portefeuille Croissance devient le Portefeuille n°10
La composition des portefeuilles ne changent pas pour vous. Seulement leur dénomination. Votre épargne reste gérée de la même manière.
Vous ne pouvez pas encore bénéficier du test de profil investisseur ni le modifier pour le moment. Cela sera disponible d'ici quelques jours dans votre espace personnel.
Contactez-nous par mail ou chat pour toute question.
